Tùy vào vào mục đích sử dụng nguồn vốn vay mà bạn chọn hình thức vay vốn ngân hàng phù hợp. Vậy, đâu là hình thức vay vốn phổ biến nhất hiện nay?
Vay ngân hàng là lựa chọn an toàn nhất cho những cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn. Các hình thức vay vốn ngân hàng đa dạng, đáp ứng được nhiều mục đích khác nhau của khách hàng. Nhưng để lựa chọn được sản phẩm vay phù hợp, bạn cần biết trên thị trường hiện nay có những hình thức cho vay vốn nào.
1. Vay vốn ngân hàng là gì?
Vay vốn ngân hàng là cá nhân, doanh nghiệp vay tiền ngân hàng để giải quyết các vấn đề về tài chính như: Đầu tư, kinh doanh, mua sắm, tiêu dùng,… Tức là khi phát sinh nhu cầu về tài chính mà không có sẵn hoặc không đủ tiền, bạn sẽ đến ngân hàng vay tiền để đáp ứng được nhu cầu đó. Ví dụ như: Vay để mở xưởng sản xuất, vay xây nhà hoặc mua nhà, mua xe ô tô, vay tiêu dùng;…
Số tiền được vay nằm trong hạn mức quy định của hình thức vay vốn và dựa theo uy tín, năng lực tài chính của bạn. Chẳng hạn như với mức lương 8-9 triệu đồng/tháng, bạn có thể vay theo lương tối đa 40-70 triệu đồng tùy ngân hàng. Khi vay vốn ngân hàng, bạn cần đáp ứng được các điều kiện vay vốn của ngân hàng; thanh toán đúng, đủ theo kỳ hạn và lãi suất được ghi rõ trong hợp đồng.
Kỳ hạn thanh toán khoản vay có thể là 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng thậm chí là 20 năm, 25 năm,… tùy theo gói vay mà bạn lựa chọn. Lãi suất vay ngân hàng là tỷ lệ phần trăm giữa tiền vay với mức lãi trong một khoảng thời gian xác định (tháng, năm). Mức lãi suất này được tính theo những cách khác nhau với tùy từng sản phẩm và tùy từng ngân hàng.
2. Các hình thức vay vốn ngân hàng hiện nay
Bạn có thể tham khảo, lựa chọn các hình thức vay vốn ngân hàng mới nhất, phổ biến nhất dưới đây.
Vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức vay vốn dựa trên uy tín của người vay mà không cần tài sản bảo đảm. Vay tín chấp phù hợp cho nhu cầu vay tiền để mua sắm, tiêu dùng như: Mua xe máy, mua ô tô, mua thiết bị điện máy, mua đồ nội thất, mua khóa học, đi du lịch,… Thủ tục vay tín chấp đơn giản, thời gian giải ngân nhanh vì không cần định giá tài sản thế chấp. Cho nên, lãi suất vay tín chấp luôn cao hơn vay thế chấp.
Vay thế chấp
Vay thế chấp là hình thức vay vốn ngân hàng cần có tài sản thế chấp. Tài sản này thuộc quyền sở hữu của người vay. Tài sản đó thường là nhà cửa, bất động sản, xe ô tô,…Hạn mức vay thế chấp lên tới 70 – 100% giá trị của tài sản thế chấp nên thường phù hợp với mục đích mua nhà, mua xe, mở rộng sản xuất kinh doanh,…Thời hạn vay thế chấp có thể lên đến 25 năm. Bạn hoàn toàn có quyền lựa chọn thời hạn phù hợp với khả năng tài chính để giảm áp lực khi trả nợ. Lãi suất vay thế chấp thấp hơn vay tín chấp.
Vay trả góp
Vay trả góp là hình thức vay vốn mà tiền gốc và tiền lãi được chia nhỏ theo kỳ hạn. Người vay trả dần theo từng tháng thay vì thanh toán hết trong một lần. Số tiền gốc và tiền lãi thanh toán mỗi tháng đều bằng nhau. Lãi suất vay trả góp được tính dựa trên số dư nợ gốc và kỳ hạn thực tế. Ưu điểm của vay vốn ngân hàng theo hình thức trả góp là giúp giảm áp lực trả nợ, giảm rủi ro nợ xấu.
Vay thấu chi
Vay thấu chi là hình thức vay vốn mà ngân hàng cho phép bạn sử dụng vượt mức số tiền có trong tài khoản. Hạn mức thấu chi có thể lên đến 100 triệu nhưng tùy vào mức thu nhập và lịch sử tín dụng của bạn. Tức là nếu bạn có công việc ổn định; thu nhập tốt; chưa từng có khoản vay tại các tổ chức tín dụng khác thì số tiền tối đa bạn được chi tiêu vượt mức càng cao. Lãi suất vay thấu chi được tính dựa trên số tiền sử dụng vượt mức. Hình thức vay vốn này phù hợp cho nhu cầu tiêu dùng đột xuất, bất chợt.
Mỗi hình thức vay vốn lại có những ưu điểm và hạn chế nhất định. Khi hiểu được chúng, bạn có thể chọn hình thức vay vốn phù hợp với nhu cầu thực tế của mình. Nếu muốn vay vốn ngân hàng với lãi suất ưu đãi, bạn có thể tìm hiểu thêm các sản phẩm cho vay của ngân hàng SCB.
Bài viết chỉ mang tính tham khảo. Vui lòng liên hệ điểm giao dịch SCB gần nhất hoặc Hotline 1900 6538 hoặc 1800 5454 38 để được tư vấn!